Assurance vie : fiche pratique #1

Forcément il arrive que l’occasion se présente d’avoir à appliquer la clause bénéficiaire tel qu’elle sera spécifiée dans un contrat d’ assurance vie.

Lire la suite sur le blog de Clarity Vie

L’assurance vie en ligne définitivement moins chère

Voilà c’est fait. Merci pour vos voeux de bonheur et traditionnelles félicitations aux parents. C’est aujourd’hui en effet que nous mettions au monde (en ligne) notre premier contrat d’assurance vie. Nous avons le plaisir de vous présenter Clarity Vie (http://www.clarity-vie.fr).

Au menu pour le lancement :

• souscription 100% en ligne de votre contrat
• 0,5% de frais de gestion sur les supports financiers
• 0% de frais à l’entrée et pour les dépôts suivants
• 0% de frais lors des retraits ou à la sortie
• Tous les arbitrages en ligne sont gratuits
• et le fonds euros le plus performant du marché en 2009 : 5,01% nets (Axeria Vie)

Après des mois de préparation et d’une collaboration soutenue avec l’équipe de Daniel Collignon chez Axeria Vie nous étions à la fois soulagés et anxieux de pouvoir lui faire faire ses premiers pas. Et bien c’est avec une certaine satisfaction, non dissimulée, que nous avons passé cette première journée.

Nous avions, pour l’occasion, habillé nos amis de chez zonebourse.com d’une magnifique livrée verte aux couleurs de notre meilleure offre de taux nets garantis sur le fonds euros en 2010. Nous reviendrons ici très prochainement sur les éléments économiques spécifiques et différenciant de notre contrat d’assurance vie. Ce qui nous préoccupait surtout concernait l’accueil qui serait fait à notre assistance en temps réel caractérisée par la barre rouge en bas de l’écran invitant à poser une question. Le caractère innovant de la solution pouvait aussi être déroutant.

Et bien c’est un vrai succès et vous avez été très nombreux à nous dire que cela a facilité les échanges et que souvent vous n’auriez pas appelé pour poser les questions qui du coup étaient réglées facilement, dans le contexte et sans que cela ne dure des heures. N’hésitez pas d’ailleurs à laisser vos commentaires sur ce point. Nous seront très attentifs à faire évoluer la qualité de nos réponses au fil des jours.

Clarity Capital recrute

Dans le cadre de notre développement et du lancement prochain de notre contrat d’assurance vie, nous recrutons un ou une conseillère clientèle Web en Assurance vie. Tous les détails de la mission sont accessibles sur la page « offres d’emploi« .

2009 : augmentation du nombre de nouveaux contrats d’assurance vie

L’étude menée par la FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurance) montre qu’après deux années de baisse d’activité (- 5 % en 2007 et – 15 % en 2008), l’assurance vie à adhésion individuelle renoue avec la croissance en 2009 pour représenter 89,9 milliards d’euros.

Cette tendance trouverait son explication dans la reprise des Places boursières et la baisse de la rémunération des produits d’épargne liquides tels que le livret A et les comptes à terme.

4,9 millions de nouveaux contrats, en hausse de 8 %

Près de 4,9 millions de contrats ont été souscrits en 2009, soit un chiffre en hausse de 8 % en un an. L’évolution du nombre de nouveaux contrats n’a pas été régulière tout au long de l’année. En effet, le premier trimestre de l’année 2009 a subi une diminution de 5 % à l’image de la tendance observée tout au long de l’année 2008. En revanche, dès le deuxième trimestre, la situation s’est améliorée, et le nombre d’affaires nouvelles a renoué avec la croissance (+ 4 % par rapport au deuxième trimestre 2008).

Celle-ci s’est confirmée et accélérée au troisième et au dernier trimestre 2009 (+ 16 % au troisième trimestre et + 23 % au dernier trimestre 2009). Cette progression s’explique principalement par l’augmentation des souscriptions nouvelles de contrats exclusivement exprimés en euros (+ 20 % par rapport à l’année 2008, soit 2,3 millions de nouvelles souscriptions), alors que celles des contrats multisupports se sont maintenues au niveau de 2008 (soit 2,6 millions de contrats).

Assurance vie : la revue de presse hebdomadaire

De l’importance de la rédaction de votre clause bénéficiaire dans un contrat d’assurance vie

Les aléas de la vie peuvent conduire un épargnant à souhaiter modifier le nom de la personne qu’il a désignée comme bénéficiaire de son contrat d’assurance vie. Voici la marche à suivre.
Changer le bénéficiaire de son assurance-vie - Le Figaro (22/01/2010 mis à jour aujourd’hui)

Assurance-vie : les écarts de rendements entre les contrats se resserrent… par le bas

Alors que le fonds en euros de Axeria Vie a tenu le haut du pavé en dépassant les 5% de rendement en 2009, la Tribune revient sur les écarts de rendements entre assureurs restés très importants, et constate que le gros des fonds en euros a rapporté autour de 3,6 % l’an dernier. Avec quelques chutes spectaculaires !

Assurance Vie : les écarts de rendement … La Tribune.fr (05/02/2010)

Fallait-il faire le choix d’une plus forte exposition au risque en 2009 dans votre contrat d’assurance vie ?

Les Echos font le point sur ces assurés qui ont fait le choix des fonds actions, des mandats et des profils de gestion les plus dynamiques ont pu retirer d’excellents rendements l’an dernier, parfois plus de 50%. Détails des performances.

Assurance-vie : les fonds à risque, un choix payant en 2009 – Les Echos (03/02/2010)

Assurance-vie : rendement record de 5,01% chez Axéria Vie

Axéria Vie, la compagnie d’assurance-vie d’APRIL GROUP dirigée par Daniel Collignon (notre photo), annonce un taux de rendement net de 5,01% sur son fonds en euro(1) pour ses contrats phares Arborescence Opportunités, Patrimoine Opportunités, Axéria Opportunités et Epargne Evolution. Les contrats Version Essentielle et Livret Patrimoine servent un taux de rendement de 4,76%(2)

Le portefeuille est aujourd’hui constitué :

• d’obligations privées (44%), et notamment d’obligations émises par des banques
• de parts de SCPI et d’OPCI (18%)
• d’obligations d’Etat (33%)
• de trésorerie pour le solde (5%)

Aucune provision pour participation aux excédents (PPE) n’a été constituée.
(1) Encours de 190 Millions d’euros environ
(2) Les autres contrats d’Axéria Vie ont des taux de rendement nets compris entre 4,51% et 5,01%

La Fédération française des sociétés d’assurances se dote d’un Conseil d’Orientation et de Réflexion

Créé à l’initiative du président de la FFSA, Bernard Spitz, le Conseil d’Orientation et de Réflexion de l’Assurance (CORA), s’est réuni pour la première fois le 13 novembre 2008 à la FFSA.

Instance indépendante, le CORA est composé d’une vingtaine de membres issus d’horizons divers (économistes, philosophes, médecins, syndicalistes, représentants d’association …). Il est présidé par Jean-Pierre Boisivon, économiste et ancien délégué général de l’Institut de l’entreprise.

La mise en place du CORA traduit la volonté des assureurs d’assumer pleinement leur rôle sociétal et de contribuer au débat public. Secteur transversal, l’assurance est au cœur de nombreux sujets publics et notamment ceux qui concernent la transformation sociale du pays. Les défis économiques et sociaux auxquels la société est confrontée impliquent d’inventer de nouvelles solutions. L’assurance, compte tenu de son modèle économique de long terme et de son expérience dans la gestion du risque, doit être une force de proposition majeure à cet égard.

La diversité des membres du CORA constitue pour les assureurs l’opportunité d’enrichir leurs réflexions d’une culture sociétale qui s’avère nécessaire pour répondre aux grands défis de notre époque.

Le CORA est notamment invité à apporter son regard et sa contribution sur les thèmes du vieillissement de la population, de la santé, de la responsabilité civile ou du développement durable. La première réunion a été spécifiquement consacrée à l’examen de la dépendance et des nombreuses problématiques qui y sont liées.

Ce qui change en 2010 pour l’Assurance vie

Taxation, rendements, publicité sur les taux de rémunération… nous faisons le point sur les nouveautés 2010 déjà en application ou en préparation.

Prélèvements sociaux sur multisupports : fin de l’exonération lors de dénouement en cas de décès

Le gouvernement et la majorité UMP ont adopté la suppression de la niche sociale dont bénéficiaient les contrats d’assurance vie multisupports. A partir du 1er janvier 2010 et quelques soit la date d’effet du contrat, les gains réalisés dans le cadre de contrats multisupports ou en unités de compte seront assujettis aux prélèvements sociaux de 12,1% (CSG, CRDS, prélèvement social de 2% et contributions additionnelles dont celle destinée à financer le RSA) en cas de dénouement par succession lorsque le souscripteur décède. Environ 15 à 20% des contrats d’assurance-vie se dénouent par le décès de l’assuré, avant l’échéance.

Réglementation : encadrement à venir des taux promotionnels

Un projet d’arrêté prévoit d’interdire les taux de rémunération promotionnels pour des durées de moins de six mois sur les supports et fonds en euros des contrats d’assurance vie. Il serait également question de limiter l’enveloppe globale allouée aux garanties de taux chez chaque assureur. Le texte pourrait aussi plafonner les taux susceptibles d’être servis en les indexant sur les performances passées et sur le taux moyen d’emprunt de l’Etat.

Rendements : poursuite de la baisse sur les produits en euros

Les rendements des contrats d’assurance vie monosupports et des fonds en euros devraient se situer en moyenne autour de 3,5 à 3,6% en 2009 avant prélèvements sociaux, contre 3,9% en 2008 et 4,1% en 2007. Les taux de rémunération sont affectés par des taux obligataires bas et des placements actions qui demeurent en moins-value latente, malgré le rebond opéré en 2009 avec un CAC 40 clôturant l’année à +22%.

La future autorité de contrôle sera prête dès février

Pour sa dernière séance de vœux avant la fusion avec la commission bancaire, le président de l’Acam a dressé le bilan des dernières années et parlé de l’année chargée qui s’annonce.

C’est « sans nostalgie et avec fierté » que le président de l’Autorité de contrôle des assurances et des mutuelles (Acam), Philippe Jurgensen, a dressé le bilan de ces six dernières années, et tenté de mobiliser et de rassurer ses troupes, avant la naissance de la nouvelle autorité de supervision, l’ACP, par fusion avec la Commission bancaire (CB), le CEA et le CECEI …

Lire l’article dans l’Argus de l’assurance